Este es un artículo patrocinado por State Farm. Como siempre comentarios y opiniones son sólo míos.
Recientemente mi esposo abrió una hoja de cálculo en su computadora y les pidió a mis dos hijos que se sentaran junto a él. “Niños, tengo una pregunta para ustedes”, les dijo.
“Supongamos que hay dos personas, uno de ellos tiene 18 años y el otro tiene 25 años. Ambos deciden guardar sus ahorros en una inversión al 6% anual, y no retiran su inversión, ni la ganancia generada, hasta que tienen 67 años de edad, esto con la finalidad de dejarlo crecer”.
Debo aclarar que nosotros hablamos sobre manejo de dinero con nuestros hijos de forma regular y nos gusta usar los términos financieros correctos. Comprendemos que por su diferencia de edad algunos conceptos, como “inversión,” sean más fáciles de entender para nuestro hijo mayor que para el menor, pero de igual manera lo hacemos, sólo le damos una explicación al menor de acuerdo a su edad. Creemos que al hacer esto desde temprana edad nos ayuda a fomentar su comprensión sobre finanzas.
Volviendo a la historia.
“Ahora bien…” dijo mi esposo, “…vamos a asumir que los dos ponen $3,000 en sus cuentas el día de su cumpleaños, y en años consecutivos, con una diferencia. El de 25 años decide poner $3,000 cada año hasta cumplir 67 años de edad. El de 18 años, por el contrario, decide hacer las cosas diferente, quiere vivir su vida un poco más y gastar un poco más, por lo que pone $3,000 cuando cumple 18 años y sólo por 15 años más, esto es, hasta que cumple 33 años de edad. Después de este tiempo no pone más dinero en su cuenta, se olvida de ella y deja su inversión crecer”.
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“En resumen, el de 18 años deposita $3,000 en su cuenta por 16 años y los deja crecer hasta que cumple 67, y el de 25 años deposita $3,000 en su cuenta por 43 años sin interrupción, hasta que cumple 67 años de edad”. “Mi pregunta entonces es la siguiente: ¿Quién tendrá más dinero ahorrado a la edad de 67 años?”
De primera impresión, parecería que el de 25 años tiene mucho más dinero porque el resultado de multiplicar 3,000 por 43 es mayor que multiplicar 3,000 por 16 ¿no es así? Podemos coincidir en que esto es matemáticamente correcto, pero esto no es la historia completa.
Si lo analizamos bien el de 18 años es realmente quien termina con más dinero porque él hace algo que marca la diferencia: él se da 7 años más de interés compuesto. Su cuenta acumula interés por 50 años, mientras que la cuenta del de 25 años, acumula interés sólo por 43 años.”
Esta lección fue realmente interesante para todos. El hecho de ver la hoja de cálculo con los números nos enseñó claramente porqué el de 18 años de edad tiene más dinero que el de 25 años, aún cuando él invierte mucho menos.
En otras palabras “el tiempo es dinero”
Esta lección nos da algunas cosas a considerar:
- El de 18 años sólo deposita un total de $48,000. El de 25 años deposita un total de $129,000. Aún así, el de 18 acaba con más dinero.
- Nota que los últimos 7 años hacen una gran diferencia en la cuenta de la persona que empezó a ahorrar e invertir a los 18 años. Checa en el gráfico los montos de las dos personas a los 43 años de inversión. Verás que el monto en la persona de 18 años es mucho más bajo que la de 25, sin embargo, al final termina con una cantidad mayor.
- No importa la edad que tengas, 18, 19, o 25, el punto es empezar a ahorrar, mientras más joven mejor.
Y la lección para mis hijos es: ¡Empieza a ahorrar ya!
Inculca a tus hijos el poder del ahorro y la inversión a temprana edad. No te arrepentirás.
Si estás interesada en el ahorro e inversión y necesitas soluciones a situaciones financieras en tu vida, acude a los agentes de State Farm, quienes podrán orientarte. Para más detalles visítalos aquí.
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